「浪費」という言葉には、
どこかネガティブな印象がある。
無駄遣い、計画性のなさ、
将来を考えない生き方。
でも私は、浪費は悪やなくて、
人生を豊かにするための
「前向きなお金の使い方」やと思っている。
ただし、その前に
やっておくべきことがある。
老後資金を「数字で見える化」しておくこと。
50代になって、老後資金が気になり始めた。
でも、漠然と不安なだけで、
数字を見るのが怖い。
「また今度でいい」と先延ばしして、
動けないまま月日だけ過ぎていく。
私も、そうやった。
結論から言うと、
解決策は「見える化」やった。
数字を出してしまえば、
不安は「安心」に変わる。
見える化したからこそ、
迷わず使えたお金もある。
この記事では、私が実際にやった
5つのステップを書く。
ステップ①：現状を数字で把握する
10年ほど前は、エクセルで
収入と支出を書き出していた。
でも、続かへんかった。
気づけば、半年後には更新が止まっていた。
数年前、マネーフォワードMEを知って、
試してみた。
銀行口座・カード・証券口座を連携するだけで、
収支が自動で記録されるようになった。
「続けようと頑張る」のやなくて、
「自動で続いてしまう」仕組み。
そのほうが、50代には合っていた。
家計簿アプリを1つ入れるだけで、
見える化の半分は終わる。
最初の1ヶ月だけ手動で確認すれば、
あとは、ほぼ自動運転になる。
書き出す項目は、ざっくりでいい。
貯金額。毎月の支出。
今後の大きな支出（リフォーム・車・介護）。
収入見込みと退職金。
年金の受給見込み額（年金定期便で確認できる）。
数字にすると、ぼんやりした不安が
「見える問題」に変わる。
それだけで、気持ちがかなり軽くなった。
ステップ②：支出を減らす。保険の見直しが効く
20年以上前、夫婦そろって
貯蓄型保険に入っていた。
当時は「保険＝貯金」というイメージで、
深く考えず加入した。
最近、お金の勉強をして気づいたのは、
「貯蓄型保険は基本的にいらない」という事実。
手数料を引いた利回りで考えれば、
自分で運用したほうが合理的やった。
その時期、ちょうど娘たちが
二人とも社会人になった。
「自分が死んだときに、
お金で困る人がいない」と気づいた瞬間、
掛け捨て保険も不要やと判断した。
結果、夫婦の保険を全部解約。
毎月の固定費が大きく下がって、
その分を新NISAに回せるようになった。
ライフステージが変われば、
保険も変わるべきやと実感した。
生命保険は、子どもが成人していれば、
必要性が下がることが多い。
医療保険も、日本には
「高額療養費制度」があって、
自己負担額は一定に抑えられる。
「必要以上に保険料を払っていないか」。
これを確認するだけでも、
老後資金の余裕につながると思う。
ステップ③：将来をシミュレーションする
数字を整理したら、次は、
資産が将来どう動くかのシミュレーション。
何歳まで資産が持つのか。
増えるのか、減るのか。
生活費が足りなくなるリスクはいつか。
ここで忘れたらあかんのが、物価上昇。
物価が毎年2%上がると、
20年後には生活費が約1.5倍になる計算。
今、月20万円で暮らしている人は、
20年後には30万円必要になるイメージになる。
銀行預金だけでは、
インフレで資産の価値は目減りしていく。
預金だけで守り切るのは、
難しい場面もあると思う。
シミュレーションは、
自分で計算する必要はない。
私はChatGPTに「何歳まで資産が持つか」を
聞きながら整理した。
金融庁の「ライフプランシミュレーター」も、
無料で使いやすい。
収入・支出・年齢を入れるだけで、
80歳までの資産推移が出てくる。
ステップ④：新NISAという選択肢
私は2024年の年末から、新NISAを始めた。
口座は楽天証券、
買っているのはオルカン1本だけ。
きっかけは、お金の勉強の中で、
「老後資金のために新NISAは
やっておいたほうがいい」と知ったから。
難しい銘柄選びはしない。
シンプルに続けることだけ、意識している。
投資は、元本保証やない。
ただ、過去のデータでは、
長期的にプラスになった時期が多かったと
言われている。
私が意識したのは、3つ。
15年以上運用できる金額にとどめる。
短期で使う予定の資金（生活防衛資金）は入れない。
年齢が上がるほど、投資額は控えめにする。
50代から始めても、遅くないと思う。
保険を解約して浮いた分を回せるなら、
今からでも十分に効果がある。
「保険で貯める」より
「新NISAで運用する」ほうが分かりやすかった、
というのが私の感覚やった。
ステップ⑤：安心して「浪費」する
見える化していたからこそ、
迷わず使えたお金がある。
家族旅行、ジムでの健康投資。
使うときに「今、これに使っても大丈夫」と
判断できた。
数字を見ていなければ、
漠然と不安で「また今度でいい」と
先延ばしにしていたと思う。
そして、行きたかった場所に行けないまま、
50代が終わっていたかもしれへん。
50代からの浪費は、
「経験や時間への投資」。
旅行に行く。美味しいものを食べる。
仲間と過ごす。趣味にお金をかける。
どれも、人生を豊かにするための
大切な支出やと思っている。
私の結論：見える化は、守りやなくて攻めのため
老後資金の見える化は、
節約のためやない。
むしろ逆で、「ここまで使っても大丈夫」という
ラインを知るためのもの。
「5,000万円必要」と聞いて固まる人と、
「実は3,200万円で足りる」と分かって
動き出す人の違いは、
能力やなくて、見える化したかどうかだけ。
正直、数字を見た最初の数日は、
不安が増えるかもしれへん。
でも、漠然とした不安より、
具体的な現実のほうが、行動につながる。
「あといくら必要か」が見えれば、
対策は動き出す。
50代は、お金・時間・体力がそろう最後の時期。
このタイミングで「使えるお金の上限」を
見える化しておくと、
残りの人生で、迷わず使えるようになる。
見える化したお金は、節約のためやなくて、
豊かに使うためのスタート地点。
私はこういうお金の捉え方を
「豊かな浪費」と呼んでいる。
お金の使い方は、こちらの記事も参考になります。
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