新NISAの口座開設はどこがいい？銀行・窓口とネット証券の違いをわかりやすく整理

2024年から始まった「新NISA」。
私のまわりの50代の仲間からも、
よくこんな質問を受ける。

「新NISAを始めたいんやけど、
銀行でやるの？　証券会社でやるの？
ネットがいいの？」

私はすでに、楽天証券で新NISAを運用中。
始める前に銀行や証券会社の窓口も調べたけど、
私の場合は、手数料や操作性の面で
ネット証券が使いやすいと感じた。

その中でも「楽天証券」と「SBI証券」は、
特によく比較される2社。
この記事では、私の体験も交えつつ、
それぞれの特徴を整理する。

新NISAとは？　要点だけ整理

投資初心者にとっては、
「新NISA」という言葉だけでも
難しく感じるかもしれへん。
私も最初はそうやったけど、
要点を押さえるとシンプルになる。

まず、投資の利益に税金がかからない。
通常なら株や投資信託の利益に
約20％の税金がかかるけど、
新NISAでは非課税になる。

年間投資枠は最大360万円。
つみたて投資枠が120万円、
成長投資枠が240万円。

生涯非課税枠は1,800万円で、
非課税期間は無期限。
長期で運用しやすい仕組みになっている。

50代にとって、
「老後資金づくりの選択肢のひとつ」として
活用しやすい制度やと感じている。

私が調べた範囲では、
窓口利用には注意点がいくつかあった。

まず、手数料。
ネット証券では無料で買える投資信託でも、
窓口では販売手数料がかかるケースがある。

それと、投資以外の商品が
セットで提案されることがある。
外貨建て保険、毎月分配型投信など、
私の場合は、老後資金づくりには
合わへんと感じた商品もあった。

手続きのしやすさにも差がある。
積立変更、売却、入金などは、
ネット証券のほうが簡単やと感じた。

ただ、これは「私の場合は
ネット証券が合っていた」というだけで、
最適な選択肢は人それぞれやと思う。

楽天証券は、操作画面がシンプルで、
楽天銀行との連携（マネーブリッジ）が便利。
楽天カード積立とポイント活用を、
日常に組み込みやすい。

SBI証券は、商品ラインナップが豊富で、
1株から買えるS株で少額投資がしやすい。
住信SBIネット銀行との連携も強力。

どちらも評価が高くて、
目的に合わせて選びやすいと感じた。

私は楽天証券を選んだけど、
特に便利やったのは3点ある。

ひとつ目は、シンプルで見やすい操作画面。
アプリもPCも直感的で、
投資経験が少ない人でも扱いやすい。

ふたつ目は、楽天銀行との連携。
自動入出金で入金忘れがないし、
普通預金金利も優遇される（条件あり）。
資金管理がまとめやすくなった。

みっつ目は、楽天カード積立と
ポイント投資。
普段の生活で貯まる楽天ポイントを
投資に使えるのは便利やと思う。

私自身は楽天証券を使っているけど、
調べる中で「SBI証券も強い」と感じた。

S株で1株から買えるから、
高配当株を少しずつ試しやすい。
外国株・ETFが豊富。
IPOの取り扱いも多い。

幅広く投資をしたい人には、
相性が良さそうに見えた。